Mistä voi saada nopeasti rahaa remontointiin?

Kuten Arttu Wiskari laulaa, hiukan alkaa masentaa, jos sukat yöllä kastuu. Vesivahinko voi olla seurausta esimerkiksi putkirikosta tai kattovuodosta. Kun lattialla lainehtii vettä, on remontilla tulenpalava kiire. Jos kastuneita rakenteita ei saada kuivatettua, voi asuntoon syntyä jopa homevaurioita. Putket, katto tai mikä tahansa vuotokohta on saatava pian korjattua, mutta mistä rahat remonttiin? 

Rahoituslaitoksilta saa lainaa nopeasti

Omasta pankista voi saada edullisempaa lainaa kuin yksityisiltä rahoituslaitoksilta, mutta pankkien käsittelyajat ovat pitkiä. Lainahakemuksen lähettämisestä siihen hetkeen, että raha ilmestyy tilille, voi mennä jopa useita viikkoja. Jos remontilla on kiire, ei asiakas voi jäädä odottamaan pankin lainapäätöstä (mikä saattaa tiukkojen vakuusehtojen vuoksi olla myös kielteinen!). Netissä toimivat rahoituslaitokset antavat lainapäätöksen jo saman päivän aikana, ja jos lainahakemus hyväksytään, on raha tilillä yleensä viimeistään seuraavana arkipäivänä.

Mikään ei estä ottamasta pankkiin yhteyttä myöhemmin, ja hakemaan pankista edullisemmalla korolla varustettua kulutusluottoa, jolla voisi maksaa kalliimman remonttilainan pois. Jos sinulla on antaa lainalle vakuudet, voi pankin myöntämä kulutusluotto olla edullisempi kuin rahoituslaitokselta saatu. Jos taas vakuuksia ei löydy, pankkilaina ei ole välttämättä yhtään edullisempi. Vakuudeksi käy käteinen raha tai velaton (tai lähes velaton) asunto. Esimerkiksi metsäomaisuutta ei läheskään aina voi käyttää pankkilainan vakuutena. Joissain tapauksissa vakuudeksi käy henkilötakaus, mutta varsinkaan 80- ja 90-luvun nähneitä ihmisiä voi olla vaikea saada laittamaan nimeään toisen henkilön lainapapereihin. 

Näin vertailet erilaisia remonttilainoja

Hae lainaa

Netistä löydät useita rahoituslaitoksia, joilta saa kilpailukykyisellä korolla varustettua remonttilainaa. Tällainen on esimerkiksi lainaa.net. Lainaa.net käsittelee lainahakemukset 15 minuutissa (klo 8–22), ja jos hakemus voidaan hyväksyä, on raha saman tien tilillä. Lainaa voi saada sadasta eurosta neljääntuhanteen euroon.

Putkiremontti, kattoremontti ja muut isot remontit voivat maksaa omakotitaloasukkaalle jopa 10–30 000 euroa. Näin isoa lainaa et saa osoitteesta lainaa.net, mutta netissä on runsain mitoin myös isompia remonttilainoja tarjoavia yrityksiä. Lainaa voi saada ilman vakuuksia jopa 70 000 euroa. Näin isot lainat kannattaa kilpailuttaa huolella. Lainojen kilpailutussivustoilla saat yhdellä ainoalla hakemuksella useita lainatarjouksia, joista voit valita parhaimman. Muista tarkastaa lainan todellinen vuosikorko, mikä kertoo sen, paljonko lainan korot ja sen kuukausittaiset kulut tosiasiassa aiheuttavat sinulle kustannuksia. Vaikka lainan korko olisi 1–5 prosenttia, voivat lainan säännölliset kulut nostaa sen todellisen vuosikoron esimerkiksi 12 tai jopa 20 prosenttiin.

Tee ylimääräisiä lyhennyksiä ja säästä rahaa

Kun valitset remonttilainaa, kannattaa ottaa huomioon myös se, saako lainaan tehdä ylimääräisiä lyhennyksiä ilman kuluja. Mitä nopeammin maksat lainan pois, sitä vähemmän joudut maksamaan lainasta korkoja ja kuluja. Jos viidentoista tonnin lainassa on vaikkapa 12 prosentin todellinen vuosikorko, tarkoittaa kymmenen vuoden maksuaika sitä, että maksat lainasta korkoja ja kuluja yhteensä 10 153 euroa (lainan kokonaiskustannukset ovat tällöin 25 153 euroa). Jos pystytkin ylimääräisten lyhennysten avulla puolittamaan lainan takaisinmaksuajan viiteen vuoteen, maksat korkoja ja kuluja yhteensä 4726 euroa. Lainan kokonaiskustannukset ovat näin ollen 19 726 euroa. 

Laskujen maksaminen

Liian suurta kuukausierää ei kannata ottaa, sillä rahaa on jäätävä myös elämiseen ja yllättäviin kuluihin – siksi on parempi ottaa kohtuullinen kuukausierä ja tehdä ylimääräisiä lyhennyksiä, eli maksaa lainaa etuajassa pois. Jotta ylimääräisiin lyhennyksiin olisi varaa, kannattaa tehdä säästöjä siellä missä voi. On hyvä idea ainakin harkita asuntolainan lyhennysvapaata. Nyt, kun asuntolainan korot ovat melko alhaiset, lyhennysvapaita myönnetään hövelisti. Pankki nimittäin odottaa korkojen nousua, jolloin se saa asuntolainaa lyhentäviltä asiakkailtaan parempaa tuottoa. Ennen kuin soitat pankkiin ja pyydät lyhennysvapaata, kannattaa tehdä laskelmat sen kannattavuudesta. Pankki perii jonkinlaisen palkkion asuntolainan maksusuunnitelman muuttamisesta. Palkkio voi olla esimerkiksi sata euroa. Jos kuitenkin tulet siihen tulokseen, että lyhennysvapaata kannattaa hakea, saat maksettua remonttilainasi nopeammin pois. Mitä korkeammat kulut remonttilainassa ovat, sitä enemmän säästät. 

Muistathan vähentää remonttilainan korot verotuksessasi. Asunnon perusparannusta varten otetun lainan korot ovat vähennettävissä samaan tapaan kuin asuntolainankin korot. Verohallinnon sivuilta luet lisää korkovähennyksen määrästä ja ehdoista. Muista myös vähentää remontin töiden osuus verotuksessasi, eli hyödyntää kotitalousvähennystä.